Lương tiền mặt thì có thể vay tín chấp tại ngân hàng không?

Hiện nay không chỉ có ngân hàng mà còn rất nhiều công ty tài chính và app vay online cũng triển khai các gói vay tín chấp theo bảng lương. Vậy khách hàng nên vay vốn tại đâu để được hưởng nhiều ưu đãi nhất. Hãy cùng chúng tôi tìm Top 5+ Ngân hàng hỗ trợ vay tín chấp theo lương uy tín nhất hiện nay nhé.

Vay tín chấp theo lương là gì?

Vay tín chấp theo lương là hình thức hỗ trợ tài chính mà ở đó khách hàng sẽ được ngân hàng xét duyệt hỗ trợ vay vốn dựa trên khả năng tài chính/thu nhập hàng tháng ổn định.

Mức thu nhập này sẽ được minh chứng thông qua sao kê tài khoản lương chuyển khoản tại ngân hàng. Ngoài ra người vay có thể minh chứng bằng hợp đồng lao động ở công ty hiện tại, quyết định bổ nhiệm, tăng lương….

Các công ty tài chính cho vay tín chấp sẽ căn cứ vào khả năng tài chính và lịch sử tín dụng của khách hàng để hỗ trợ hạn mức vay và lãi suất khác nhau. Bạn càng có thu nhập cao ổn định hàng tháng thì sẽ dễ dàng được hỗ trợ với hạn mức vay cao và ngược lại.

Vay tín chấp theo lương là gì?

Đánh giá khách quan về gói vay tín chấp theo lương

Trước khi đăng ký vay tín chấp theo lương tại bất cứ ngân hàng hoặc tổ chức tài chính nào hiện nay thì khách hàng cần nắm vững những thông tin cơ bản nhất như sau:

Hạn mức và kỳ hạn vay

Hiện nay các ngân hàng hỗ trợ khách hàng vay vốn tín chấp theo bảng lương với hạn mức tối đa 500 triệu, tương đương gấp 10 – 15 lần thu nhập.

Tuy nhiên vì đây là gói vay tín chấp có mức độ rủi ro tài chính lớn nên rất ít đơn vị hỗ trợ đến 500 triệu. Hạn mức phổ biến hơn cả là từ 200 – 300 triệu đồng/khách hàng.

Kỳ hạn thanh toán trả góp rất linh hoạt, dao động từ 6 – 60 tháng tuỳ thuộc vào từng điều kiện và nhu cầu tất toán khoản nợ của khách hàng.

Bảng lãi suất vay tín chấp theo lương mới nhất tại các ngân hàng

Tuỳ thuộc vào từng ngân hàng và cả mức thu nhập hàng tháng của khách vay mà mức lãi suất vay tín chấp theo lương có sự khác nhau. Tuy nhiên mức lãi suất sẽ luôn dao động trong khoảng 0.93 – 2.17%/tháng.

Sau đây là bảng lãi suất vay theo bảng lương mới nhất tại các ngân hàng uy tín nhất hiện nay:

Ngân hàng Lãi suất Hạn mức Thời hạn
Ngân hàng BIDV 7 – 11.9%/năm 500 triệu 1 – 6 năm
Ngân hàng Sacombank 6 – 15%/năm 30 triệu 24 tháng
Ngân hàng VPBank 14%/năm 20 – 500 triệu 60 tháng
Ngân hàng MBBank 8 – 18%/năm 500 triệu 60 tháng
Ngân hàng Techcombank 15%/năm 300 triệu 60 tháng
Bảo Việt Bank 11.5%/năm 200 triệu 48 tháng
Ngân hàng MSB 18%/năm 500 triệu 60 tháng
Ngân hàng Liên Việt PostBank 15%/năm 1 tỷ  48 tháng
Ngân hàng Agribank 6 – 18%/năm 600 triệu 12 – 60 tháng
Ngân hàng OCB 21%/năm 500 triệu 6 – 36 tháng
Ngân hàng TPBank 10.8 – 17%/năm 15 lần lương 12 – 48 tháng
Ngân hàng Vietcombank 7.2 – 16%/năm 500 triệu 60 tháng
Ngân hàng Vietinbank 9.6  – 19.2%/năm 300 triệu 60 tháng

Ưu, nhược điểm của gói vay

Khi tham gia đăng ký vay tín chấp theo lương thì quý khách hàng sẽ nhận được những ưu điểm nổi bật nhất như sau:

  • Thủ tục đăng ký vay tín chấp được tinh gọn hoá, điều kiện được hỗ trợ khá đơn giản.
  • Người vay không cần thế chấp tài sản có giá trị mà vẫn được hỗ trợ vay vốn nhiều chương trình ưu đãi đặc biệt.
  • Thời gian biết kết quả hồ sơ vay tín chấp được duyệt hay không nhanh chóng, giải ngân khoản vay sau 48 giờ làm việc.
  • Hạn mức vay vốn cao, tối đa tới 500 triệu, tương đương gấp 10 – 15 lần thu nhập theo lương chuyển khoản.
  • Thời hạn thanh toán linh hoạt, lên tới 60 tháng.
  • Lãi suất vay vốn khá ưu đãi và được tính trên dư nợ giảm dần.
  • Khách hàng có thể tất toán khoản vay bất cứ lúc nào nếu có mong muốn.
  • Chính sách bảo mật thông tin người vay an toàn tuyệt đối, không để xảy ra tình trạng rò rỉ hay bán thông tin khách hàng cho bên thứ 3.

Bên cạnh những ưu điểm không thể phủ nhận kể trên thì gói vay tín chấp theo lương cũng tồn tại một số nhược điểm mà bất cứ người vay nào trước khi đăng ký đều phải lưu ý:

  • Lãi suất vay tín chấp theo bảng lương sẽ cao hơn so với hình thức vay thế chấp do không có tài sản bảo đảm.
  • Điều kiện vay vốn khắt khe hơn do thu nhập của khách vay phải trên mức quy định của từng ngân hàng.
  • Ngân hàng sẽ kiểm định và sàng lọc rất kỹ nên tỷ lệ vay vốn thành công thấp hơn so với khi vay tại các công ty tài chính.
  • Ngân hàng không hỗ trợ người vay có lịch sử nợ xấu, nợ chú ý trong quá khứ.
  • Khách hàng sẽ chịu những khoản phí như phí phạt tất toán nợ trước hạn hoặc sau hạn khá cao.
 

Top 5+ ngân hàng hỗ trợ vay tín chấp theo lương ưu đãi nhất

Sau đây chúng tôi sẽ gợi ý Top 5+ Ngân hàng cho vay tín chấp theo lương với hạn mức cao, lãi suất ưu đãi hàng đầu thị trường hiện nay:

Ngân hàng VPBank

Ngân hàng VPBank là số ít ngân hàng hỗ trợ đa dạng các gói vay cho khách hàng thoải mái lựa chọn như vay theo bảo hiểm, vay thấu chi VP Bank,… Một trong những gói vay được nhiều người lựa chọn nhất phải kể tới gói vay tiêu dùng tín chấp theo bảng lương:

  • Hạn mức vay vốn tiêu dùng cá nhân lên tới 500 triệu đồng.
  • Lãi suất vay vốn ưu đãi, từ 14%/năm và được tính trên dư nợ giảm dần.
  • Kỳ hạn cho vay siêu linh hoạt, tối đa 60 tháng.
  • Điều kiện đăng ký vay đơn giản: Là công dân có quốc tịch Việt Nam từ 23 – 60 tuổi có thu nhập từ 5 triệu/tháng.
  • Hồ sơ đăng ký vay vốn bao gồm: Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của VPBank. CCCD/CMND còn hiệu lực, sổ hộ khẩu/giấy phép lái xe, hợp đồng lao động/quyết định biên chế, sao kê bảng lương, phương án sử dụng vốn theo mẫu của ngân hàng VPBank.
  • Link truy cập: Tại đây
 

Ngân hàng Vietcombank

Khi đăng ký vay tín chấp theo lương tại Vietcombank, khách hàng sẽ nhận được những lợi ích hấp dẫn như sau: 

  • Hạn mức vay tín chấp Vietcombank luôn khá cao, tối đa dao động từ 500 triệu đến 1 tỷ đồng.
  • Thời hạn vay khá linh hoạt, tối đa đến 60 tháng.
  • Lãi suất ưu đãi và cạnh tranh hàng đầu hiện nay.
  • Phương thức trả nợ đa dạng. Khách hàng có thể trả tiền gốc vay hàng tháng hoặc cuối kỳ. Còn với tiền lãi vay sẽ trả hàng tháng theo dư nợ giảm dần.
  • Điều kiện vay: Là công dân Việt Nam nằm trong độ tuổi lao động và có thu nhập sau thuế đạt trên 6 triệu đồng/tháng.

 

Ngân hàng MSB

Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Hàng Hải Việt Nam (MSB) là ngân hàng TMCP đầu tiên tại Việt Nam. Hiện tại MSB đã triển khai gói vay tiêu dùng không cần TSĐB dành riêng cho khách hàng đi làm hưởng lương theo quy định của Nhà nước:

  • Hạn mức vay cao, lên tới tối đa 2 tỷ đồng. Nếu bạn là lãnh đạo cấp cao thì sẽ được hỗ trợ hạn mức gấp 15 lần thu nhập. Còn với khách hàng thông thường thì sẽ áp dụng hạn mức vay gấp 12 lần thu nhập.
  • Thời hạn vay vốn tại MSB lên tới 5 năm.
  • Lãi suất vay cố định từ 1.33%/tháng trong toàn bộ thời gian vay.
  • Ngoài ra khách hàng còn được tặng hạn mức thấu chi linh hoạt, tiêu dùng ngày nào sẽ trả lãi ngày đó.

 

Điều kiện vay vốn siêu đơn giản:

  • Khách hàng là công dân Việt Nam từ 20 – 55 tuổi (đối với nữ) và từ 20 – 60 tuổi (đối với nam).
  • Người vay đi làm và có thu nhập từ lương.
  • Thu nhập phải đạt tối thiểu 8 triệu/tháng với khách hàng tại Hà Nội và Hồ Chí Minh và từ 6 triệu/tháng với khách hàng ở những tỉnh thành còn lại.
  • Đang công tác ở công ty hiện tại ít nhất 6 tháng và có hợp đồng lao động thời hạn trên 12 tháng.

Ngân hàng Sacombank

Vay tín chấp từ lương là gói vay nổi bật hàng đầu tại Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín cùng với những ưu đãi đặc biệt như sau:

  • Hạn mức vay vốn đa dạng, lên tới 30 triệu đồng.
  • Thời hạn vay vốn tối đa là 24 tháng.
  • Lãi suất vay vốn từ 6 – 15%/năm
  • Điều kiện vay tín chấp tại Sacombank đơn giản: Là khách hàng được chi lương qua tài khoản ngân hàng Sacombank và đã định danh cấp 2 trên Sacombank Pay.

 

Bảo Việt Bank

Bảo Việt Bank là một trong những ngân hàng mới nổi hiện nay. Chính vì vậy khi tiến hành đăng ký vay tín chấp tại đây, khách hàng sẽ nhận được những ưu đãi đặc biệt sau:

  • Hạn mức vay cao, tối đa 500 triệu đồng (Chưa bao gồm cho vay mua bảo hiểm  tử kỳ).
  • Thời hạn vay lên tới 60 tháng.
  • Lãi suất của ngân hàng Bảo Việt rất ưu đãi, công khai vô cùng cạnh tranh.
  • Đối tượng được hỗ trợ vay: Khách hàng hiện đang làm việc tại các cơ quan hành chính cấp trung ương, địa phương, bệnh viện và các cán bộ nhân viên của KHDN đang thực hiện giao dịch với Bảo Việt Bank.

 

Hướng dẫn quy trình đăng ký vay tín chấp theo lương

Quá trình đăng ký vay tín chấp theo lương tại các ngân hàng truyền thống hiện nay sẽ được thực hiện theo một số bước đơn giản sau:

  • Bước 1: Đăng ký vay vốn

Khách hàng sẽ đăng ký vay vốn tín chấp theo lương trực tiếp tại các phòng giao dịch/chi nhánh gần nhất cứ ngân hàng. Hoặc bạn có thể thực hiện yêu cầu đăng ký vay vốn qua Website chính thức của ngân hàng.

Sau khi nhận yêu cầu vay thì nhân viên sẽ tiến hành liên hệ với khách hàng để xác minh và giải đáp các thắc mắc liên quan đến gói vay.

  • Bước 2: Nộp hồ sơ vay vốn

Sau khi được nhân viên tư vấn và hướng dẫn chuẩn bị các giấy tờ cần thiết thì khách hàng sẽ đến trực tiếp phòng giao dịch của ngân hàng để nộp hồ sơ đăng ký vay cho nhân viên ngân hàng.

  • Bước 3: Thẩm định gói vay

Khi nhận được hồ sơ đăng ký vay, nhân viên sẽ tiến hành xác minh tính đúng đắn và thẩm định khoản vay dựa trên khả năng tài chính và lịch sử tín dụng của khách hàng.

  • Bước 4: Phân tích tín dụng và đưa ra thông báo vay

Sau khi hoàn tất thủ tục thẩm định thì ngân hàng sẽ phân tích nhằm đưa ra quyết định có hỗ trợ vay vốn hay không. Hồ sơ vay của bạn sẽ được nộp lên cấp cao hơn để tiến hành phê duyệt lần cuối.

  • Bước 5: Ký hợp đồng vay và giải ngân

Sau khi khoản vay được phê duyệt thì ngân hàng và người vay sẽ ký bản hợp đồng vay vốn và giải ngân theo đúng số tiền vay ghi trong hợp đồng.

Một số câu hỏi thường gặp

Sau đây sẽ là một số câu hỏi thường gặp nhất về gói vay tín chấp theo lương chuyển khoản: 

Lương tiền mặt thì có thể vay tín chấp tại ngân hàng không?

Hiện tại các ngân hàng truyền thống như Agribank, Vietcombank, BIDV,…chỉ hỗ trợ gói vay tín chấp theo lương chuyển khoản. 

Nếu bạn nhận lương tiền mặt thì chỉ có thể đăng ký vay tại các công ty tài chính hoặc app vay online mà thôi.

Nhận lương qua tài khoản ngân hàng khác có được vay tín chấp theo lương không?

Hoàn toàn có thể nhé. Nếu bạn nhận lương qua tài khoản ngân hàng khác mà khi đăng ký vay tín chấp cần sao kê bảng lương trong 3 tháng gần nhất làm minh chứng thu nhập là được.

Là sinh viên mới tốt nghiệp có thể đăng ký vay tín chấp theo lương không?

Nếu bạn là sinh viên mới tốt nghiệp nhưng có lương chuyển khoản trên mức tối thiểu mà các ngân hàng yêu cầu thì vẫn có thể đăng ký vay tín chấp theo lương tại các ngân hàng.

Gói vay tín chấp theo lương có bảo mật thông tin về công việc của người vay không?

Khách hàng hoàn toàn có thể an tâm về chính sách bảo mật tuyệt đối của các tổ chức tín dụng hiện nay. Chắc chắn sẽ không có trường hợp bị rò rỉ hay bán thông tin cá nhân hoặc công việc của người vay cho bên thứ 3.

Có thể nói thì vay tín chấp theo lương từ lâu đã là gói vay được nhiều người lựa chọn và trong tương lai thì đây vẫn sẽ là gói vay có số lượng người vay áp đảo tại nhiều ngân hàng chính thống. Nếu bạn là nhân viên đi làm hưởng lương muốn tìm giải pháp tài chính hữu ích thì gói vay tín chấp theo lương là sự lựa chọn số một.





CHIA SẺ KINH NGHIỆM VAY VỐN NGÂN HÀNG


Update 2023 Cách chứng minh thu nhập cá nhân khách hàng làm tự do để vay tiền ngân hàng

Update 2023 Cách chứng minh thu nhập cá nhân khách hàng làm tự do để vay tiền ngân hàng

Cách chứng minh thu nhập để vay tiền ngân hàng đối với khách hàng thu nhập từ kinh doanh tự do Đặc trưng của việc kinh doanh tự do là ít khi có hóa đơn thu, chi, ghi chép để chứng minh được năng lực kinh doanh thực tế. Chúng tôi sẽ hướng dẫn cách chứng minh thu nhập để vay ngân hàng đối với nguồn thu nhập từ kinh doanh tự do ở một số hoạt động kinh doanh cụ thể


Nợ xấu nhóm 1 , 2 , 3 , 4 , 5 có vay vốn thế chấp được không?

Nợ xấu nhóm 1 , 2 , 3 , 4 , 5 có vay vốn thế chấp được không?

Nợ xấu nhóm 1 (Nợ đủ tiêu chuẩn) được đánh giá là có khả năng thu hồi cả vốn và lãi. Khách hàng nợ xấu nhóm 1 đóng chậm từ 1 – 10 ngày vẫn có thể vay thế chấp ngân hàng một cách dễ dàng, chỉ cần đăng ký vay và nhân viên tư vấn sẽ hướng dẫn các bạn cụ thể. Nợ xấu nhóm 2 (Nợ cần chú ý) là các khoản nợ đóng chậm từ 10 – 30 ngày. Khi thuộc nợ xấu nhóm 2, các bạn vẫn có thể vay thế chấp. Tuy nhiên, chỉ một số ngân hàng hỗ trợ cho vay với nợ xấu nhóm này phụ thuộc vào các điều kiện sau:


Kinh nghiệm chuẩn bị thủ tục vay tín chấp có tỷ lệ duyệt cao nhất

Kinh nghiệm chuẩn bị thủ tục vay tín chấp có tỷ lệ duyệt cao nhất

Chuẩn bị đầy đủ các hồ sơ giấy tờ đăng ký vay theo đúng quy định của ngân hàng để đảm bảo thời gian xét duyệt hồ sơ nhanh chóng và tỷ lệ duyệt cao nhất. Nắm rõ các thông tin cũng như điều khoản của gói vay đặc biệt là lãi suất vay tín chấp và các khoản phí có thể phát sinh để không phải chịu các khoản phí phạt không đáng có.


Hạn mức mở thẻ tín dụng bằng sổ tiết kiệm

Hạn mức mở thẻ tín dụng bằng sổ tiết kiệm

Tùy theo chính sách riêng mà mỗi ngân hàng sẽ cấp hạn mức cho thẻ tín dụng bằng 80% – 90% số tiền gửi tiết kiệm. Ví dụ: Bạn mức cấp thẻ tín dụng với hạn mức thẻ là 80 triệu thì bạn cần gửi tiết kiệm với số tiền 100 triệu theo kỳ hạn dài hạn từ 12 tháng trở lên. Bạn sẽ vẫn được nhận lãi suất theo kỳ hạn cho khoản gửi tiết kiệm ký quỹ giống một khoản gửi tiết kiệm thông thường.


  • Về Chúng Tôi

    Blog chia sẻ kiến thức. Website của chúng tôi hoạt động với mục đích nhằm chia sẻ kiến thức hữu ích dành cho khách hàng sử dụng các sản phẩm dịch vụ tài chính, ngân hàng.
    Toàn bộ những hoạt động này của tôi đại diện cho mong muốn và quan điểm cá nhân , các bài viết được tổng hợp từ nhiều nguồn. không mang tính chất đại diện hay được ủy quyền phát ngôn thay cho bất kỳ ngân hàng tổ chức tín dụng nào

  • Đối Tác