Bảo hiểm khoản vay có bắt buộc hay không?

Bảo hiểm khoản vay là gì ?

Bảo hiểm khoản vay là hình thức bảo hiểm đi kèm với các khoản vay tín dụng được ngân hàng dùng cho vay vốn, nhằm đảm bảo tiền vay của khách hàng có thể thực hiện thanh toán ngay cả khi khách không có khả năng để trả tiền vay. Đặc biệt, khách hàng sẽ mua bảo hiểm khoản vay tại công ty bảo hiểm, ngân hàng sẽ thụ hưởng và bảo vệ số tiền trong khoản vay ngân hàng
.
Thông thường vì không có tài sản thế chấp, hình thức vay tín chấp thường luôn có gói bảo hiểm khoản vay đi kèm. Điều kiện để mua bảo hiểm khoản vay bao gồm: 

Người mua bảo hiểm phải là người đảm bảo có đầy đủ hành vi và trách nhiệm pháp lý. 

Khoản vay của người mua phải được ngân hàng, công ty tài chính chấp nhận. 
Bảo hiểm khoản vay áp dụng cho các đối tượng có độ tuổi từ 18 đến 60 tuổi.
Đối với các khoản vay có giá trị từ 10.000.000 - 500.000.000 VND sẽ được áp dụng gói bảo hiểm khoản vay.

Khách hàng mua bảo hiểm cần lưu ý rằng, khách hàng phải tự thanh toán phí bảo hiểm trong vòng 30 ngày kể từ khi hợp đồng có hiệu lực.  

Bảo hiểm khoản vay có bắt buộc hay không ?

Theo Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thì không có quy định bắt buộc khách hàng phải mua bảo hiểm liên quan đến khoản vay. Vì thế, việc mua bảo hiểm khoản vay là do khách hàng hoàn toàn tự nguyện. 

Tuy nhiên, trên thực tế, bảo hiểm khoản vay không chỉ mang đến lợi ích cho ngân hàng mà còn đảm bảo nhiều quyền lợi cho người đi vay. Khi tham gia bảo hiểm khoản vay, khách hàng sẽ được ngân hàng hỗ trợ giải ngân khoản vay nhanh chóng hơn, đồng thời bảo vệ quyền lợi cho người vay nếu không thể tiếp tục thực hiện nghĩa vụ với ngân hàng khi gặp các tình huống bất khả kháng. 

Cách tính bảo hiểm khoản vay

Mức phí bảo hiểm khoản vay thường dao động từ 3-6% tùy theo ngân hàng hay tổ chức tín dụng. Tiền phí bảo hiểm sẽ được trừ trực tiếp vào khoản vay khi giải ngân hoặc sẽ được cộng thêm vào số nợ gốc.

Cụ thể, cách tính bảo hiểm khoản vay như sau: 

Phí bảo hiểm khoản vay = Mức bảo hiểm khoản vay * Tổng số tiền vay của hợp đồng 

Ví dụ: Một khách hàng vay 200 triệu tại ngân hàng với mức bảo hiểm khoản vay 5% thì bảo hiểm tiền vay được tính theo công thức: 200.000.000 * 5% = 10.000.000 VNĐ. 

Phí bảo hiểm khoản vay có được trả lại không?
Khi tham gia gói bảo hiểm khoản vay, việc bảo hiểm khoản vay có được trả lại không còn tùy thuộc vào từng trường hợp của người người mua bảo hiểm, cụ thể: 

Trường hợp phí bảo hiểm lớn hơn số dư nợ khoản vay thì bên bảo hiểm sẽ thực hiện chi trả toàn bộ cho bên vay. Sau đó, nếu còn dư thì sẽ tiếp tục hoàn trả cho người vay.

Trường hợp bên mua bảo hiểm yêu cầu chấm dứt hợp đồng, bên bán bảo hiểm sẽ  hoàn trả 70% phí bảo hiểm cho bên còn lại.
Trường hợp bên bán bảo hiểm yêu cầu chấm dứt hợp đồng, bên bán sẽ phải thanh toán 100% phí bảo hiểm cho bên còn lại.

Phân loại bảo hiểm khoản vay - Bảo hiểm khoản vay thế chấp

Đây là loại bảo hiểm khoản vay dành cho người thế chấp tài sản cá nhân để vay tiền và đảm bảo cho việc chi trả. Nếu người vay không có khả năng trả tiền thì loại tài sản bị thế chấp này sẽ bị phía ngân hàng xiết nợ. 

Trong trường hợp này, bảo hiểm khoản vay chính là bảo hiểm được mua để bảo vệ loại tài sản đã được thế chấp. Trong gói bảo hiểm này, mọi quyền lợi thuộc về phía tài sản mang ra thế chấp chứ không thuộc về phía của người vay. 

Bảo hiểm khoản vay loại tín chấp

Trong trường hợp này, khi người vay không có bất kỳ tài sản nào để đảm bảo khả năng chi trả, bảo hiểm khoản vay sẽ hướng đến người vay tiền, đảm bảo về những rủi ro mà người vay tiền có thể gặp phải dẫn đến tình trạng không thể hoàn trả tiền. 

Như vậy, có thể nói rằng bảo hiểm khoản vay là “cây dù che mưa nắng” cho người vay, giúp họ giảm thiểu những sự cố bất ngờ xảy ra trong cuộc sống sau khi vay tiêu dùng tín chấp hoặc thế chấp. Thực tế cho thấy, sự chuẩn bị này đã giúp không ít gia đình, cá nhân giảm được áp lực nợ nần cho người thân vì khi xảy ra rủi ro thì bên thanh toán khoản nợ chính là bên bảo hiểm. 

Hy vọng với bài viết trên các bạn đã hiểu được bảo hiểm khoản vay là gì và những thông tin liên quan về gói bảo hiểm này




KIẾN THỨC VAY VỐN TIÊU DÙNG NGÂN HÀNG






Vay tiền ngân hàng mức lương 10 triệu vay được bao nhiêu ?

Vay tiền ngân hàng mức lương 10 triệu vay được bao nhiêu ?

Mình là Vân với mức lương trung bình tháng được 10 triệu muốn vay tín chấp ngân hàng theo lương thì vay được bao nhiêu mong được các bạn giải đáp , đó là câu hỏi của khách hàng hãy cùng chúng tôi giải đáp ở bài viết phía dưới nhé


Có nên vay Tiền Theo Dư nợ giảm dần không và Cách tính khi vay tiền theo phương pháp này ?

Có nên vay Tiền Theo Dư nợ giảm dần không và Cách tính khi vay tiền theo phương pháp này ?

Khi bạn đi vay tiêu dùng ở ngân hàng hoặc các công ty tài chính, bạn sẽ được nghe đến hai khái niệm: trả lãi suất dựa trên dư nợ gốc và trả lãi suất dựa trên dư nợ giảm dần. Trả lãi suất dựa trên dư nợ gốc tức là bạn sẽ phải trả tiền lãi cố định theo số tiền gốc bạn vay ban đầu. Ngược lại, dư nợ giảm dần sẽ tính tiền lãi theo số tiền gốc tại một thời điểm cụ thể, sau khi được người vay thanh toán phần dư nợ gốc thì số tiền nợ ban đầu sẽ được trừ hao đi.


Tổng quan cách sao kê bảng lương miễn phí trực tuyến online mới nhất

Tổng quan cách sao kê bảng lương miễn phí trực tuyến online mới nhất

Trước kia, đa phần những ai có nhu cầu sao kê lương thường phải đến trực tiếp ngân hàng. Tuy nhiên, ngày nay dịch vụ online đã được các ngân hàng mở rộng để giúp khách hàng tiết kiệm thời gian và công sức. Vậy, có thể sao kê lương online không? ưu điểm của việc sao kê lương online là gì? hãy cùng tìm hiểu nhé

Vay tiền trả góp theo tháng nhanh chóng với lãi suất thấp update 2023

Vay tiền trả góp theo tháng nhanh chóng với lãi suất thấp update 2023

Trái ngược hoàn toàn với các chương trình vay vốn ngân hàng đang áp dụng, đó là vay tiêu dùng cá nhân phải chứng minh thu nhập hay vay có tài sản đảm mới có thể vay thế chấp. Vay trả góp theo tháng chỉ cần CMND sẽ giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận nguồn vốn linh hoạt như sau


Có vay được ngân hàng khi nợ xấu nhóm 3

Có vay được ngân hàng khi nợ xấu nhóm 3

Hiện nợ xấu được chia thành nhóm khác nhau, trong đó nợ xấu nhóm 3 được quy định cho những trường hợp khách vay trả nợ chậm từ 90 cho đến 180 ngày trong lần thanh toán nợ trước đó.

Chi tiết về ân hạn nợ gốc và thời gian ân hạn nợ gốc là gì?

Chi tiết về ân hạn nợ gốc và thời gian ân hạn nợ gốc là gì?

Ân hạn nợ gốc hay còn gọi là ân hạn gốc chính là một chính sách ưu đãi của ngân hàng dành cho khách hàng vay. Theo đó, người vay được áp dụng chính sách ân hạn nợ gốc sẽ được miễn trả nợ gốc trong thời gian ân hạn kể từ thời điểm giải ngân lân đầu.


Bảo hiểm khoản vay có bắt buộc hay không?

Bảo hiểm khoản vay có bắt buộc hay không?

Theo Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam thì không có quy định bắt buộc khách hàng phải mua bảo hiểm liên quan đến khoản vay. Vì thế, việc mua bảo hiểm khoản vay là do khách hàng hoàn toàn tự nguyện.


Nợ xấu là gì ? Có Xóa Được Không , Bị nợ xấu có khả năng vay được tiền không ?

Nợ xấu là gì ? Có Xóa Được Không , Bị nợ xấu có khả năng vay được tiền không ?

Khi bị liệt vào danh sách nợ xấu, các bạn rất khó để tiếp tục vay vốn từ ngân hàng. Thậm chí, nếu bạn từng rơi vào nợ xấu nhóm 4 hoặc nhóm 5 thì khả năng vay tiền gần như bằng 0. Trong trường hợp này, nếu muốn tiếp tục vay vốn bạn cần đợi CIC cập nhật lại lịch sử tín dụng. Hoặc sử dụng các dịch vụ hỗ trợ làm hồ sơ nợ xấu.

Hạn Mức Và Lãi Suất Khi Cầm Đồ Qua Hộ Khẩu

Hạn Mức Và Lãi Suất Khi Cầm Đồ Qua Hộ Khẩu

Sổ hộ khẩu cầm được bao nhiêu tiền sẽ tùy vào từng địa điểm sinh sống của khách hàng. Có những nơi cầm có hạn mức vài trăm nghìn và cao nhất là đến vài triệu đồng. Nếu bạn là khách cầm đồ quen thì có thể được nhận số tiền vay lớn hơn.


Tính Vay ngân hàng 2 tỷ phải trả bao nhiêu lãi hàng tháng ?

Tính Vay ngân hàng 2 tỷ phải trả bao nhiêu lãi hàng tháng ?

Hiện nay có khá nhiều ngân hàng cho vay 2 tỷ với lãi suất khoảng từ 0,9% / tháng tùy ngân hàng Việc vay vốn này có thể được sử dụng vào mục đích mua nhà, mua xe, đầu tư kinh doanh… Song, để được ngân hàng phê duyệt khoản vay 2 tỷ, khách hàng cần thỏa mãn những điều kiện sau


Cần vay ngân hàng 600 triệu sẽ phải trả lãi % bao nhiêu mỗi tháng?

Cần vay ngân hàng 600 triệu sẽ phải trả lãi % bao nhiêu mỗi tháng?

Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều áp dụng 2 cách tính đó là theo dư nợ giảm dần và theo dư nợ gốc. Do đó, vay 600 triệu lãi suất bao nhiêu rất khó để đưa ra một con số cụ thể. Thông thường, với hình thức vay thế chấp, lãi suất ưu đãi sẽ dao động từ 8-10%/năm.

Cần Vay ngân hàng 200 triệu phải trả bao nhiêu lãi mỗi tháng ?

Cần Vay ngân hàng 200 triệu phải trả bao nhiêu lãi mỗi tháng ?

Vay tín chấp ngân hàng 200 triệu thường có lãi suất cao hơn so với vay thế chấp. Nhìn chung, mức lãi suất vay thế chấp tại hệ thống ngân hàng hiện nay đang áp dụng ở mức từ 8% đến 10% đối với hình thức vay thế chấp sổ đỏ ( sau đó thả nổi từ 12-15%). Còn với hình thức vay tín chấp, lãi suất ban đầu dao động từ 10 đến 12%.


Giải ngân vay tiền bao nhiêu lâu ? Quy trình giải ngân của ngân hàng năm 203

Giải ngân vay tiền bao nhiêu lâu ? Quy trình giải ngân của ngân hàng năm 203

Giải ngân là một trong những thuật ngữ quen thuộc trong ngành tài chính ngân hàng, đặc biệt là khối tín dụng. Tuy nhiên, với những ai không làm trong ngành hoặc chưa từng vay vốn tại các ngân hàng thì đây là một khái niệm vô cùng mới mẻ. Để các bạn giải đáp được thắc mắc giải ngân là gì, quy trình giải ngân của ngân hàng ra sao. Trong bài viết này chúng tôi sẽ cung cấp những thông tin liên quan để các bạn tham khảo.

Đối Tượng Được Hưởng Trợ Cấp Từ Gói Lãi Suất Ưu Đãi 30000 Tỷ

Đối Tượng Được Hưởng Trợ Cấp Từ Gói Lãi Suất Ưu Đãi 30000 Tỷ

Đối tượng của gói vay vốn 3000 tỷ dành cho khách hàng có nhu cầu vay vốn thuê, thuê mua, vay mua nhà ở xã hội, nhà ở thương mại với diện tích nhà nhỏ hơn 70m2. Khi đó giá bán mỗi căn hộ dưới 15 triệu VND/m2. Tổng giá trị hợp đồng này đã bao gồm thuế VAT, người vay không bị chi phí phát sinh nhiều.


Công Thức Tính Lãi Suất Thực Và Lãi Suất Danh Nghĩa

Công Thức Tính Lãi Suất Thực Và Lãi Suất Danh Nghĩa

Lãi suất thực được tính bằng lãi suất danh nghĩa trừ đi tỷ lệ lạm phát. Mỗi nhà đầu tư sẽ kỳ vọng về tỷ lệ lạm phát khác nhau. Ví dụ nhà đầu tư nhận được 5% lãi trong 5 năm tới và dự đoán lạm phát là 2% thì họ hy vọng lãi thực nhận về là 3%.


Các hình thức mở thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập

Các hình thức mở thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập

Dưới đây là 5 hình thức mở thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập bao gồm Sở hữu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ , 2 là Sở hữu thẻ tín dụng của các ngân hàng khác , 3 là Sở hữu nhà cho thuê , 4 là Sở hữu bất động sản giá trị tối thiểu 2 tỷ , 5 là sở hữu ô tô hoặc sổ tiết kiệm


  • Về Chúng Tôi

    Blog chia sẻ kiến thức. Website của chúng tôi hoạt động với mục đích nhằm chia sẻ kiến thức hữu ích dành cho khách hàng sử dụng các sản phẩm dịch vụ tài chính, ngân hàng.
    Toàn bộ những hoạt động này của tôi đại diện cho mong muốn và quan điểm cá nhân , các bài viết được tổng hợp từ nhiều nguồn. không mang tính chất đại diện hay được ủy quyền phát ngôn thay cho bất kỳ ngân hàng tổ chức tín dụng nào

  • Đối Tác