Cần Vay ngân hàng 200 triệu phải trả bao nhiêu lãi mỗi tháng ?

Vay vốn ngân hàng là một trong những giải pháp được nhiều người khi gặp khó khăn về tài chính. Vậy, vay ngân hàng 200 triệu lãi suất bao nhiêu? Phải trả bao nhiêu lãi mỗi tháng?

Nhằm tạo điều kiện cho khách hàng muốn vay tiền để xây sửa nhà, mua ô tô, đầu tư kinh doanh…Hiện nay có khá nhiều ngân hàng đưa ra các sản phẩm vay vốn 200 triệu. Đây là số tiền tương đối lớn nên lãi suất vay luôn là mối quan tâm hàng đầu của nhiều khách hàng.

Việc nắm rõ số tiền gốc, lãi phải trả mỗi tháng sẽ giúp khách hàng có sự cân nhắc về thời gian vay hợp lý. Nếu bạn đang không biết vay ngân hàng 200 triệu lãi suất bao nhiêu? Số tiền lãi phải trả mỗi tháng ra sao thì hãy cùng vayvontinchapnganhangnhanh.com tìm hiểu kỹ hơn qua bài viết dưới đây nhé!

Các hình thức vay ngân hàng 200 triệu

Thông thường, khi vay vốn ngân hàng, khách hàng có thể lựa chọn một trong hai hình thức đó là vay tín chấp hoặc vay thế chấp (có tài sản đảm bảo). Trong trường hợp vay ngân hàng 200 triệu trở xuống, ngân hàng cho phép khách hàng vay tín chấp.

Còn đối với trường hợp vay từ vài trăm triệu đến hàng tỷ đồng, ngân hàng thường yêu cầu khách hàng phải có tài sản đảm bảo. Do đó, nếu khách hàng đang có nhu cầu vay 200 triệu tại các ngân hàng thì có thể tùy chọn một trong hai hình thức trên.

Nhiều khách hàng lựa chọn vay tín chấp 200 triệu để phục vụ nhu cầu chi tiêu, mua sắm, xây sửa nhà…Tuy nhiên, để được ngân hàng phê duyệt hồ sơ vay tín chấp, khách hàng phải chứng minh được năng lực cá nhân cũng như có lịch sử tín dụng tốt.

Có khá nhiều cách vay tín chấp như vay theo lương, vay theo bảo hiểm nhân thọ…Do không yêu cầu tài sản đảm bảo nên lãi suất vay tín chấp thường khá cao. Ngược lại, vay thế chấp khách hàng buộc phải có tài sản đảm bảo. Đó có thể là nhà đất, sổ hồng, sổ đỏ, sổ tiết kiệm…

Vay thế chấp mang đến nhiều ưu điểm vượt trội như hạn mức cao lên tới 5 tỷ đồng (70% giá trị tài sản đảm bảo, mức lãi suất thấp hơn vay tín chấp, thời gian vay kéo dài tối đa 35 năm…

Vay ngân hàng 200 triệu lãi suất bao nhiêu?

Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều cho phép khách hàng vay số tiền 200 triệu. Tuy nhiên, vay ngân hàng 200 triệu lãi suất bao nhiêu thì sẽ tùy thuộc vào quy định của mỗi ngân hàng. Bên cạnh đó, lãi suất vay 200 triệu còn dựa vào hình thức vay vốn mà khách hàng lựa chọn.

Theo đó, vay tín chấp thường có lãi suất cao hơn so với vay thế chấp. Nhìn chung, mức lãi suất vay thế chấp tại hệ thống ngân hàng Việt Nam đang áp dụng ở mức từ 8% đến 10% đối với hình thức vay thế chấp  sổ đỏ ( sau đó thả nổi từ 12-15%). Còn với hình thức vay tín chấp, lãi suất ban đầu dao động từ 10 đến 12%. 

Ngoài ra, khách hàng cần lưu ý, mức lãi suất vay ngân hàng sẽ không cố định. Nó có thể biến động tăng, giảm tùy theo từng thời kỳ. Khi có bất cứ sự điều chỉnh nào về lãi suất, ngân hàng sẽ trực tiếp thông báo với khách hàng.

Do đó, để nắm rõ lãi suất vay ngân hàng, khách hàng nên thường xuyên theo dõi thông tin về lãi suất tại các ngân hàng để có quyết định đúng đắn. Dưới đây là lãi suất vay ngân hàng 200 triệu tại một số ngân hàng khách hàng có thể tham khảo.

Lãi suất vay tín chấp ngân hàng

Ngân hàng	Mức lãi suất (năm)
Lienvietpostbank	15%
Techcombank	16%
VIB	17%
ACB	18%
Citibank	18%
HSBC	15,99%
BIDV	12,6%
Vietcombank	14,4%
Vietinbank	14,5%

Lãi suất vay thế chấp ngân hàng

Ngân hàng	Mức lãi suất (năm)
BIDV	7,3%
VietcomBank	7,5%
MB Bank	6,84%
VIB	8,3%
VietinBank	7,7%
SacomBank	8,5%
OCB	5,99%
HSBC	6,99%
TPBank	7,79%
AgriBank	7,5%

Lưu ý: Bảng lãi suất trên chỉ mang tính chất tham khảo. Các ngân hàng có thể thay đổi, điều chỉnh để phù hợp với từng giai đoạn cũng như theo quy định của ngân hàng nhà nước.

Vay ngân hàng 200 triệu phải trả bao nhiêu lãi mỗi tháng?

Với khoản vay 200 triệu, thông thường các ngân hàng sẽ đưa ra 2 cách tính lãi suất đó là theo mức cố định ban đầu và theo dư nợ giảm dần. Để biết vay ngân hàng 200 triệu phải trả bao nhiêu lãi mỗi tháng, các bạn có thể áp dụng tính theo công thức sau:

Cách tính lãi suất theo dư nợ ban đầu

• Tiền lãi = Số tiền vay ban đầu X Lãi suất.
• Tiền gốc = Số tiền vay ban đầu ÷ Số tháng vay.
• Tổng tiền = Tiền lãi phải trả hàng tháng + Tổng tiền gốc phải trả cho ngân hàng.

Ví dụ: Khách hàng vay vốn ngân hàng VietcomBank số tiền 200 triệu trong vòng 5 năm. Mức lãi suất mà VietcomBank áp dụng là 1,1%/tháng. Như vậy, áp dụng theo công thức trên, số tiền gốc, lãi khách hàng phải thanh toán như sau:

• Tiền gốc: 200.000.000 ÷ 12 tháng ÷ 5 năm = 3.340.000 VNĐ.
• Tiền lãi: 1,1% × 200.000.000 = 2.200.000 VNĐ.

• Tổng gốc, lãi = 2.200.000 + 3.340.000 = 5.540.000 VNĐ.

Cách tính lãi theo dư nợ giảm dần

Tương tự với ví dụ trên ( số tiền vay 200 triệu, lãi suất 1,1%, thời gian vay 5 năm). Nếu tính theo dư nợ giảm dần, số tiền gốc và lãi hàng tháng khách hàng sẽ phải trả cho ngân hàng cụ thể như sau:

Tháng thứ nhất:

• Tiền lãi: 1,1% × 200.000.000 = 2.200.000 VNĐ.
• Tiền gốc: 200.000.000 ÷ 12 tháng ÷ 5 năm = 3.340.000 VNĐ.

• Tổng gốc,  tiền lãi : 2.200.000 + 3.340.000 = 5.540.000 VNĐ.

Tháng thứ 2:

• Tiền lãi = (200.000.000 – 3.340.000) × 1,1% = 2.163.260 VNĐ
• Tiền gốc = 200.000.000 ÷ 12 tháng ÷ 5 năm = 3.340.000 VNĐ.

• Tổng lãi, gốc = 2.163.260 + 3.340.000 = 5.503.260 VNĐ.

So với tháng thứ nhất, tháng thứ 2 khách hàng giảm được 40.000 VNĐ lãi suất. Đối với những tháng thứ 3, 4 …số gốc được trả sẽ giảm dần cho đến khi hết kỳ hạn. Bạn có thể áp dụng cách tính trên cho nhiều năm khác.

Để vay ngân hàng 200 triệu cần điều kiện gì?

Vay vốn ngân hàng mang đến nhiều lợi ích cho khách hàng. Thế nhưng, để vay ngân hàng 200 triệu, khách hàng cần đáp ứng một số điều kiện sau:

• Khách hàng nằm trong độ tuổi từ 18 đến 60 tuổi.
• Có công việc ổn định, đảm bảo khả năng trả nợ.
• Mục đích vay vốn rõ ràng, không vi phạm pháp luật.
• Đối với vay tín chấp, khách hàng phải chứng minh được thu nhập hàng tháng.
• Còn đối với vay thế chấp, khách hàng phải có tài sản như sổ đỏ, sổ hồng, giấy tờ có giá trị…
• Một số quy định về tài sản thế chấp như: Tài sản thuộc quyền sở hữu hoặc quản lý của khách hàng, tài sản được pháp luật cho phép, tài sản không xảy ra tranh chấp, tài sản thẩm định có giá trị cao hơn nhu cầu vay…

Hồ sơ, thủ tục vay thế chấp 200 triệu tại ngân hàng

Ngay sau khi thỏa mãn những điều kiện ngân hàng đưa ra, khách hàng cần chuẩn bị hồ sơ để quá trình vay vốn diễn ra nhanh chóng, thuận lợi.

• Đơn đề nghị vay vốn ngân hàng theo mẫu có sẵn.
• Bản photo CMND hoặc Hộ chiếu kèm bản chính đối chiếu.
• Hộ khẩu thường trú hoặc Giấy tạm trú dài hạn.
• Các giấy tờ liên quan đến tài sản bảo đảm như sổ đỏ, sổ hồng, giấy chứng nhận quyền sử dụng đất…
• Bằng chứng chứng minh thu nhập hàng tháng như bảng lương, sao kê lương, hợp đồng lao động…
• Giấy đề xuất phương án trả nợ, chứng minh khả năng trả nợ.
• Một số chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn theo quy định của từng ngân hàng.

Trên đây là những thông tin giúp bạn giải đáp thắc mắc lãi suất vay ngân hàng 200 triệu lãi suất bao nhiêu. Việc tính toán được số tiền lãi phải trả mỗi tháng sẽ giúp khách hàng chủ động trong tài chính.